案 由:关于探索建立大学生创业保险制度的提案
审查意见：保监会(主),人民银行(会),人力资源社会保障部(会)
提 案 人：郑惠强
主 题 词：金融,保险业,商业保险
提案形式：个人提案
内 容：
近年来，我国高校毕业生数量持续攀升，预计2015年将达到749万人，大学生就业已成为关乎经济提质增效和转型升级、关乎民生改善和社会和谐稳定的突出问题。为促进创业带动就业，人力资源和社会保障部等九部委联合实施了2014-2017年“大学生创业引领计划”，从普及创业教育、加强创业培训、提供工商登记和银行开户便利、提供多渠道资金支持、提供创业经营场所支持、加强创业公共服务等六方面制定了政策措施，鼓励和支持高校在校生与毕业生自主创业。
但是，整体来看，大学生创业仍然存在不少障碍，特别是融资难问题较为普遍。创业大学生由于信用信息较少、缺乏担保抵押物，再加上运营经验相对缺乏、承受意外风险能力较弱，创业失败的可能性较大，贷款违约风险较高。当前，国家针对大学生创业的支持政策以财政补贴为主，未明确将保险保障纳入整体框架之中，面对“风险高、保费少、理赔烦”的大学生创业项目，商业保险机构往往参与热情不高，没有为大学生创业进行有效的风险保障，从而影响了商业贷款以及其他资金投入大学生创业项目的积极性。
为探索建立由国家机制保证、行业政策引导、商业保险机构参与的大学生创业保险制度，增强商业保险机构参与大学生创业的积极性与主动性，化解大学生创业过程中的融资难、经营不稳定等风险，提高创业成功率，提出如下建议：
一、进一步完善大学生创业支持政策和保障机制
全面落实大学生自主创业人员参加社会保险政策，明确获得基本社会保障的路径。鼓励商业保险机构参与针对大学生创业人员的保险保障，扩大保障范围，增加保障力度。
人力资源和社会保障部牵头建立大学生创业备案与评估机制，对大学生创业商业计划实施备案管理和技术甄别。通过对创业阶段的认定，建立大学生创业优质项目名单，为金融机构向符合条件的创业项目进行融资和保险服务提供支持。
开展大学生创业诚信建设，将大学生创业贷款等信息纳入人民银行征信体系。对虚假骗取创业贷款和恶意不归还贷款的行为列入个人征信污点，将大学生创业与个人征信绑定，为金融机构合理评估大学生创业企业风险提供有力的数据支撑。
二、推进保险企业切实落实支持大学生创业举措
为优质大学生创业项目、优秀大学生创业人员提供贷款担保保险，为银行发放创业贷款提供风险保障，通过保险大数法则分散风险，积累并建立信息数据库。
建立大学生创业企业融资“风险池”，分散对单一创业主体的投资风险。保险企业利用自身风险管理优势，加强与科技部和人民银行等机构的信息交流，建立大学生创业的资信评估机制，追踪创业过程，减少与创业人员之间的信息不对称，在“风险池”中发挥引领作用。
以股权、债权、基金、资产支持计划等形式，为大学生创业发展提供资金支持。
通过网络、电视、广播、报纸等平台广泛宣传保险机制，引导大学生创业者科学认识风险，增强保险意识，提高投保意愿。
三、鼓励保险企业有针对性地开发保险产品和服务
针对大学生创业抗风险能力弱的特点，在提供传统险种的基础上积极创新产品和服务。开发大学生创业企业团体意外险、综合险，为创业企业员工提供意外伤害和医疗保障；开发创业者责任险，为大学生创业者本人过错导致的第三方损失进行保障；开发财产综合险、产品责任险、公众责任险和进出口货运险等险种，为创业企业的财产和产品安全提供保障。鼓励创业企业根据自身情况，灵活选择不同的险种组合，合理规避风险。
对接大学生创业融资难问题，研发专项保险产品服务。开发专项信用保险，为大学生创业提供小额信用保证保险、大学生创业企业抵押贷款保证保险、企业担保贷款保证保险等险种，提供信贷支持。如果大学生创业者在还款期间突发意外导致身故或全残，由保险公司负责偿还银行信贷。
制定科技型大学生创业企业专属保险产品，引导大学生创新。扩大科技型大学生创业贷款履约保证保险覆盖面，探索联合投保模式，优化风险定价和损失分摊机制；大力发展科技型大学生创业信用保险和保证保险，为科技型大学生创业提供综合金融服务，引导大学生创业企业向轻资产、高科技方向发展。
来源：中国政协网
