案由：关于整治银行理财产品市场的提案
提案人：吴刚委员
提案指出，银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。前些年，我国居民的闲置资金主要流向银行存款，而近年来随着投资理财理念的普及，居民更多地投资于银行理财产品"用钱生钱"，银行理财产品市场蓬勃发展，资金运作规模庞大，品种日益丰富。但是，目前银行理财产品市场尚不规范，存在诸多乱象。
提案建议，一、进一步完善相关法律规范，让银行理财产品市场发展有法可依。针对目前法律不完善的情况，应及快出台相关纠纷的基本依据及可操作性标准，为纠纷解决提供规范。二、加强监管，进一步规范各类主体的运作行为。国家监管部门应当对理财资金投资领域做出规定，严格各理财产品基础资产的质量，以降低产品资金面临的风险。三、强化银行自律，重点防范操作风险，进一步完善理财产品的内部管控机制。银行在进行产品营销的过程中，应制定详细的规章和制度，应对客户进行风险评估。此外，银行要定期向投资者披露投资状况、收益波动和异常风险事件，真正建立起信息披露、风险控制和投诉受理机制。四、强化服务意识，引导投资者理性选择理财产品。银行等金融机构应进一步强化服务意识，引导投资者理性选择理财产品。
银监会答复：针对委员提出的提案，在充分考察理财产品销售问题情况的基础上，我会制定了《商业银行理财产品销售管理办法》，明确了强化对商业银行理财产品销售环节的规范，要求商业银行做好风险揭示和信息披露，真正做到"卖者有责"，并在此基础上实现"买者自负"，最终实现"将适合的产品卖给适合的客户"，实现合规销售，充分保护投资者合法权益的基本思路。在规范理财产品宣传和销售文本内容和制作方式，建立理财产品风险等级制度，明确影响客户风险承受能力的因素，风险评估频率和方式以及客户分类标准，对理财产品的销售，销售人员从业资格、销售行为、考核机制、职业操守，销售内控制度，规范销售环节内控制度、风险管理制度等方面提出规范性要求，填补了这一领域的法规空白。《办法》已于2011年8月28日正式公布，并将于2012年1月1日起施行。同时，我部还从多方面入手规范理财业务发展。一是有针对性地启动了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》修订工作，并研究有关理财业务投资行为规范的有关法规；二是加强监测、调研组织召开商业银行理财业务监管座谈会，及时通报监管关注点，提示风险，规范商业银行竞争经营行为；三是加强信息共享。利用功能监管信息通报电视电话会议机制，就《商业银行理财产品报告形式审查要点参考清单》、《理财业务的发展与监管》、《商业银行理财产品销售管理办法》等内容进行通报和培训，强化对理财产品的监管审核，从源头防范风险。四是进一步完善理财业务数据统计，提高检测分析水平。
