刘晓庄常委代表民盟中央的发言
深化金融改革助推实体经济

实体经济是金融业健康发展的基础和根本，服务和助推实体经济发展是金融业的本职。然而，我国金融业近年来的服务并不“称职”。一边是“富得流油”，银行业资本得利连续8年高于石油等高利润行业，去年仍保持着近40%的税后利润增长率，大量资金涌向各种金融投机特别是房地产炒作，形成了令人堪忧的资产泡沫；另一边是“捉襟见肘”，实体经济普遍面临融资难、融资贵的巨大压力，民营企业和小微型企业尤其严重，于是出现花样繁多的民间借贷和乱象丛生的民间融资，埋下种种风险隐患。

“银行暴利”与“企业倒闭”的鲜明反差，表明了现有金融体制、资金供给机制与当前实体经济的融资需求，正逐渐转化为我国经济领域的一大矛盾。主要体现在：

一是货币超发和流动性过剩，诱发了通胀预期高涨下的投机冲动，弱化了金融和实体经济的关联度，致使产业结构脱离实体经济的真实需求而形成失衡态势，房地产价格和资产投机出现泡沫化倾向，金融产品的高度衍生化使之日益远离实体经济。

二是金融体系结构不合理，向大企业放贷的能力相对过剩，对民营企业、小微型企业的服务能力严重不足。由于民营企业、小微型企业融资需求长期处于边缘化，正规融资渠道不畅，导致资金价格走高，地下金融市场活跃，民间借贷纠纷频发。一旦遇到货币紧缩等“风吹草动”，一些企业要么“断炊”，要么“跑路”。

三是金融体系和利率的市场化改革迟迟不能“破冰”，导致了资源配置的扭曲。一方面，依靠行政壁垒和利率管制，银行业利用政策性高利差和垄断性收费，坐享“暴利”；另一方面，越来越多的资金进入无法监管的灰色地带，高利贷泛滥，金融秩序和实体经济受到冲击，面向“深渊”。

加快推进金融改革，破除金融体制藩篱和市场垄断，建立多元化的资金供给体系，鼓励和规范民间融资，是促进实体经济发展、解决民营企业和小微型企业融资难的必由之路。为此建议：

一、以控制通货膨胀和保就业为目标，确定货币政策方向，尽量减少资产投机和泡沫，尤其要防止货币超发。

在短期内，货币政策的调整，应着力缓解当前资金紧张的局面，逐渐放松信贷，严控幅度，引导资金流向民营企业和小微型企业等实体经济；从长期来看，应防止资金继续过剩，着手改革外汇管理和使用机制，大力解决国际收支顺差过度、货币流动性过剩加剧的问题。

二、深入推进市场化改革，放松利率和金融体系管制，激发各类金融市场主体的活力，优化金融资源配置，促进实体经济发展。

利率市场化是金融改革的必然方向，应坚持渐进、可控的原则，由放开贷款利率下限到放开存款利率上限，不能操之过急。相对而言，放开金融机构的准入限制更为重要和可行，只有民间金融和更多市场主体参与竞争，才会真正实现利率和金融服务的合理定价，消除民间高利贷隐患。放开准入，要有制度保障：一是建立与宏观经济增长和信贷增长挂钩的动态拨备制度，控制信贷规模过快增长；二是推出存款保险制度，建立存款保险公司和贷款担保公司，支持中小银行发展，化解金融风险；三是建立金融消费者保护制度。

三、大力推进金融体制改革，打破银行主导金融体系、国有资本主导银行体系的格局，建立多层次信贷市场和资本市场体系。

建立与不同规模经济体相适应的多层次金融体系，拓宽实体经济投融资渠道。特别是要通过财税、信贷等优惠政策，大力支持社区银行、村镇银行等小型金融机构和小额贷款公司等准金融机构的发展，解决好民营企业、小微型企业的融资难题。加强对小微型金融机构的引导和监管，建立由地方政府负责的金融监管机构，积极探索监管方式，国家银监会在业务上予以指导。

四、转变政府职能，在最大限度减少对微观金融活动直接干预的同时，引导金融机构更好地服务实体经济，加强金融监管和风险防范。