汤亮委员“老人银行”提案背后的故事：
上班路上“捡来”的提案线索

2015-03-03  来源:人民政协报

“我在上班的路上，经常看到银行还没开门，门前就有许多老年人在排队。一打听才知道，许多退休的老年人，为了抵消‘负利率’的影响，想多积蓄些日后看病的钱，只能把手上的那点积蓄存款，来来回回‘搬家’，轮番排队购买利率较高一点的理财产品。这情景让人辛酸，且莫说这样做存在着很大的风险，就算是千辛万苦地增加了一点利息，能不能消化物价上涨因素，应对未来养老的支出，谁也说不准。”汤亮委员此番带上全国政协十二届三次会议的《关于成立“中国老人银行”的提案》，用他的话说，是上班路上“捡来”的提案线索。

尽管我国近年来加大了解决养老难题的力度，但是由于历史原因所造成的现状，“未富先老”的梦魇一直如影随形。汤亮委员认为，这个“梦魇”的核心问题，就是如今60岁以上老人手中准备用来养老、终老的钱并不是很宽裕。目前，国家每年都在提高退休金，大多数城镇退休老人的日常生活是无虑的。但是随着整个国家的市场化进程加速，老年人对于养老前景难免忧心忡忡，尤其是对于未来的诊疗及护理费用支出的担忧越来越大。

循着提案线索，汤亮委员经过了一番细致的调研。就全国来讲，中国老人群体的养老经济保障，基本呈现“橄榄型”：早就做好养老经济规划的是少数人；处在温饱线以下的也是少数人，其中大部分是农业人口；绝大部分城镇老人养老经济的现状，可以用12个字来概括：温饱不愁，积蓄也有，未来担忧。在汤亮委员看来，对温饱线以下的老人的养老困局，国家应该财政扶持，予以照顾。对中间这部分庞大的老人群体，国家应该结合金融改革的实践，以改革的思路和办法，帮助这些老年人更好地“理”好手中不多的养老积蓄，增加收益率，使他们日后有更多的养老经济保障。

汤亮委员这篇提案的核心建议是根据中国的养老国情，以金融改革的新思路，创立一家具有中国养老特色的“中国老人银行”，由国家权威商业银行主办并负责投资运作。吸储的投资资本金，全部来自全国60岁至75岁老人的养老积蓄。国家应该出台特别的银行法，规定中国老人银行除必要的运营成本和法定的少量收益外，投资收益要更多地倾向于分享给这些老年储户。

汤亮委员表示，若能成立中国老人银行一定是一举三得的好事：一是中国“将老未老”的老人手中的那部分养老积蓄，资本的流动性很差，若把它们全部集聚起来使用，那是一个十分庞大的数字，可为国家建设提供可观的资金量；二是这部分资金基本上是老人们为75岁后准备的养老补充金，眼下用处并不多。国家使用这笔资金的同时，给老年储户增加些收益率，本身就是破解中国“未富先老”难题的新思路；三是老人们也不必整天疲于奔命地寻找各种名目的理财产品，有利于国家监管部门对金融秩序的整顿，也有利于社会安定。

“除了要说‘少年强，中国强’还应该讲另外一句话‘老人安，社会安’。”汤亮委员说：“家家都有老人，老人晚年有没有钱养老，不仅关系到老人的幸福和尊严，也关系到每个家庭的切身利益。从政府部门有所作为的角度而言，成立中国老人银行，就是用改革的思路和办法来破解改革过程中出现的难题，这既是一件利国的好事，也是一件引导老年人为养老理财，做到老有所靠的利民好事，肯定会受到中国千百万老人的欢迎。”